Ипотекалык насыя - бул үй сатып алууну каржылоо үчүн колдонулган кредиттин бир түрү. Ал үй өзү менен камсыз кылынат, башкача айтканда, эгерде карыз алуучу насыяны төлөй албаса, анда кредитор мүлккө ээлик кыла алат. Ипотекалык насыялар, адатта, 15 жылдан 30 жылга чейинки мөөнөткө белгиленген пайыздык үстөк менен жана ай сайын төлөнүүчү узак мөөнөттүү насыялар.
Ипотекалык насыялар адатта банктар, кредиттик союздар жана башка каржы институттары тарабынан сунушталат. Насыянын суммасы карыз алуучунун кредиттик эсебине, кирешесине жана башка факторлорго негизделет. Кредитор ошондой эле үйдүн баасын жана баштапкы төлөмдүн көлөмүн да эске алат.
Ипотекалык насыяга арыз берип жатып, жеткиликтүү кредиттердин ар кандай түрлөрүн жана алардын ар бири менен байланышкан шарттарды түшүнүү маанилүү. Ипотекалык кредиттердин кеңири таралган түрлөрүнө белгиленген ставкадагы ипотека, жөнгө салынуучу ставкадагы ипотека жана жумбо кредиттери кирет.
Белгиленген ставкадагы ипотеканын туруктуу пайыздык чен жана кредиттин мөөнөтү үчүн ай сайын төлөнүүчү төлөм бар. Жөнгө салынуучу ставкадагы ипотеканын баштапкы белгиленген чен мезгили бар, андан кийин пайыздык чен жана айлык төлөм өзгөрүшү мүмкүн. Jumbo насыялары кадимки кредиттерге караганда чоңураак жана адатта көбүрөөк баштапкы төлөмдү талап кылат.
Ипотекалык насыяны сатып алууда бир нече кредиторлордун тарифтерин жана шарттарын салыштыруу маанилүү. Ошондой эле жабуу чыгымдары, баштапкы жыйымдар жана упайлар сыяктуу кредитке байланыштуу комиссияларды түшүнүү маанилүү.
Ипотекалык насыялар үй сатып алууну каржылоонун эң сонун жолу болушу мүмкүн. Кылдат изилдөө жана салыштыруу сатып алуу менен, карыз алуучулар өздөрүнүн муктаждыктары үчүн эң жакшы насыяны таба алышат.
Артыкчылыктары
Ипотекалык насыялар үй ээлерине бир катар жеңилдиктерди берет.
1. Төмөн пайыздык чендер: Ипотекалык кредиттер, адатта, кредиттердин башка түрлөрүнө караганда төмөн пайыздык чендерге ээ, бул аларды жеткиликтүү кылат. Бул насыянын мөөнөтү боюнча акчаңызды үнөмдөөгө жардам берет.
2. Салык жеңилдиктери: Ипотекалык пайыздар салыктан чыгарылат, бул жалпы салык жүгүн азайтууга жардам берет.
3. Ийкемдүү шарттар: Ипотекалык насыялар ийкемдүү шарттарды сунуштайт, бул насыянын узактыгын жана ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдүн суммасын тандоого мүмкүндүк берет.
4. Өздүк капиталды түзүңүз: Ипотекалык насыяңыз боюнча төлөмдөрдү жүргүзүп жатып, сиз үйүңүздө үлүштүк капиталды куруп жатасыз. Эгер сиз үйүңүздү сатууну чечсеңиз, бул пайдалуу болушу мүмкүн.
5. Туруктуу төлөмдөр: Ипотекалык кредиттерде туруктуу төлөмдөр бар, алар бюджетке жана келечекти пландаштырууга жардам берет.
6. Камсыздоо: Ипотекалык кредиттер кредитордун да, алуучунун да коопсуздугун камсыз кылат. Кредит берүүчү турак жайдын күрөөсү менен корголот, ал эми карыз алуучу насыянын шарттары менен корголот.
7. Каражаттарга жетүү: Ипотекалык кредиттер үйдү жакшыртуу, карызды консолидациялоо же башка ири сатып алуулар үчүн каражаттарга жетүүнү камсыздай алат.
8. Кредиттик курулуш: Ипотекалык насыя боюнча төлөмдөрдү жасоо кредиттик упайыңызды түзүүгө жардам берет.
Ипотекалык кредиттер үй ээлерине бир катар жеңилдиктерди сунуштайт, анын ичинде төмөнкү пайыздык чендер, салык жеңилдиктери, ийкемдүү шарттар, курулуштун өздүк капиталы, белгиленген төлөмдөр, коопсуздук, каражатка жетүү жана кредиттик курулуш. Бул артыкчылыктар менен, ипотекалык кредиттер үй сатып алууну каржылоонун эң сонун жолу болушу мүмкүн.
Кеңештер Ипотекалык кредит
1. Ипотекалык насыянын эң жакшы чендери үчүн дүкөндөрдү табыңыз. Мыкты келишимге ээ болуу үчүн ар кандай кредиторлордун тарифтерин салыштырыңыз.
2. Сиздин муктаждыктарыңызга эң ылайыктуу насыянын түрүн карап көрүңүз. Туруктуу ставкадагы ипотекалар ай сайын төлөнүүчү ырааттуу төлөмдү каалагандар үчүн эң жакшы, ал эми жөнгө салынуучу ставкадагы ипотека жакынкы келечекте көчүүнү же кайра каржылоону пландаштыргандар үчүн жакшыраак болушу мүмкүн.
3. Насыянын узактыгын карап көрөлү. Кыска мөөнөттүү кредиттер, адатта, төмөн пайыздык чендер, бирок жогорку айлык төлөмдөр бар. Узак мөөнөттүү кредиттердин пайыздык чендери жогору, бирок айлык төлөмдөрү төмөн.
4. Насыяга байланыштуу төлөмдөрдү карап көрөлү. Кээ бир кредиторлор баштапкы төлөмдөрдү, жабуу чыгымдарын же башка жыйымдарды талап кылышы мүмкүн. Кол коюудан мурун насыяга байланыштуу бардык жыйымдарды түшүнгөнүңүздү текшериңиз.
5. Алгачкы төлөмдү карап көрөлү. Канчалык көп акча салсаңыз, айлык төлөмдөрүңүз ошончолук аз болот.
6. жабуу чыгымдарды карап көрөлү. Жабуу чыгымдары тез эле кошулушу мүмкүн, андыктан кол коюудан мурун кредитке байланышкан бардык чыгымдарды түшүнүңүз.
7. Насыянын шарттарын карап көрөлү. Насыянын шарттарын, анын ичинде пайыздык ченди, насыянын узактыгын жана алдын ала төлөө боюнча жазаларды түшүнгөнүңүздү текшериңиз.
8. Карыз берүүчүнү карап көрөлү. Эң жакшы келишимди алуу үчүн сиз менен иштөөгө даяр болгон абройлуу кредитор менен иштешип жатканыңызды текшериңиз.
9. Насыянын түрүн карап көрөлү. Кредиттердин көптөгөн түрлөрү бар, анын ичинде кадимки, FHA, VA жана jumbo кредиттери. Кол коюудан мурун кредиттердин түрлөрүнүн ортосундагы айырмачылыктарды түшүнүп алыңыз.
10. Кредиттик эсепти карап көрөлү. Сиздин кредиттик балл сизге сунушталган пайыздык ченге таасир этет. Насыя алуудан мурун кредиттик упайыңызды түшүнүңүз.
Көп берилүүчү суроолор
1-суроо: Ипотекалык насыя деген эмне?
A1: Ипотекалык насыя - бул кыймылсыз мүлк менен камсыздалган насыя. Бул үй же башка кыймылсыз мүлк сатып алуу үчүн колдонулат. Кредит, адатта, пайыздар менен белгилүү бир убакыттын ичинде кайтарылып берилет.
2-суроо: Ипотекалык кредиттердин кандай түрлөрү бар?
A2: Ипотекалык кредиттердин бир нече түрү бар, анын ичинде белгиленген ставкадагы ипотека, жөнгө салынуучу ставкадагы ипотека, жумбо кредиттери, FHA кредиттери, VA кредиттери жана USDA кредиттери.
3-суроо: Туруктуу пайыздык ипотека деген эмне?
A3: Туруктуу пайыздык ипотека - бул кредиттин бүткүл мөөнөтүндө өзгөрүүсүз кала турган пайыздык чен менен кредит. Ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр кредиттин мөөнөтү боюнча өзгөрүүсүз калат.
4-суроо: Жөнгө салынуучу пайыздык ипотека деген эмне?
A4: Жөнгө салынуучу пайыздык ипотека (ARM) - бул убакыттын өтүшү менен өзгөрүшү мүмкүн болгон пайыздык чен менен насыя. Баштапкы пайыздык чен, адатта, белгиленген пайыздык ипотекага караганда төмөн, бирок чен убакыттын өтүшү менен көбөйүшү же азайышы мүмкүн.
5-суроо: Jumbo насыя деген эмне?
A5: Jumbo насыя - бул Турак жайды финансылоо боюнча федералдык агенттик тарабынан белгиленген ылайыктуу кредит чегинен ашкан насыя. Бул кредиттер, адатта, жогорку пайыздык чендери бар жана көбүрөөк төлөмдү талап кылат.
6-суроо: FHA насыясы деген эмне?
A6: FHA насыясы - бул Федералдык турак-жай администрациясы тарабынан камсыздандырылган насыя. Бул кредиттер кредиттик упайлары төмөн жана алдын ала төлөмдөрдү азайткан карыз алуучуларга жардам берүү үчүн иштелип чыккан.
7-суроо: VA кредити деген эмне?
A7: VA насыясы Ардагерлер иштери боюнча департамент тарабынан кепилденген насыя. Бул насыялар ардагерлерге жана кызмат өтөп жаткан аскер кызматкерлерине берилет.
8-суроо: USDA насыясы деген эмне?
A8: USDA кредити - бул Америка Кошмо Штаттарынын Айыл чарба департаменти тарабынан кепилденген насыя. Бул кредиттер айыл жериндеги карыз алуучуларга жеткиликтүү жана аларга үй сатып алууга жардам берүү үчүн иштелип чыккан.
